次日清晨,返程的高速公路上。
兩旁的行道樹飛速倒退,車廂內流淌著舒緩的爵士樂。
黃星穩穩地把著方向盤,目視前方。
坐在副駕的青青側著頭,視線一直停留在駕駛位那個專注的側臉上。
“看路,別看我,我臉上沒長具體的風控模型。”黃星打趣道。
青青收回目光,若有所思。
“我現在終于明白,你為什么會對汪明死心塌地了。”
刺啦——
輪胎在地面輕微摩擦了一下,黃星握著方向盤的手緊了緊,隨即恢復正常。
“瞎說什么呢?什么為什么?”
“魅力。”
“在華爾街,我也見過不少精英,但他們眼里只有K線圖和年終獎。汪明不一樣,他身上有一種很特別的東西……你們中國人管那個叫什么來著?家國情懷?明明是在干金融,卻像個以此為劍的俠客。這種男人,確實致命。”
黃星心頭一跳:“打住,這種危險的想法最好爛在肚子里。他有家室,他老婆叫白玲,也是個難得的美人,而且他們感情很好。”
青青聳了聳肩,一臉無所謂。
“我知道,我只是從人類學的角度欣賞一下雄性生物的領袖氣質,又沒說要搶。”
周一,海市銀行,大會議室。
汪明坐在首位,手指有節奏地敲擊著桌面,剛剛傳達完市里關于加大三農信貸支持力度的精神。
出乎意料的是,在座的各部門負責人并沒有表現出太多的抵觸,畢竟海市銀行那邊的珠玉在前,證明這塊硬骨頭也不是完全啃不動。
“大家集思廣益,這事兒怎么落地?”汪明環視一圈。
胡鵬率先把身體靠在椅背上,轉著手里的簽字筆,臉上掛著那一貫似笑非笑的神情。
“我看舞陽縣那邊的做法挺有意思,叫什么熟人風控。既然沒有紙面數據,那就靠人。讓信貸員下鄉,找村支書,找鄰居,誰家口碑好,誰家能干事,村里人都門兒清。靠這種鄉土人情網來把控風險,成本低,見效快。”
話音未落,信貸部主任鄧蕙就冷冷地插了一句。
“胡行長,這招在十年前或許管用。但現在是什么時代?人口流動這么大,今天還在村里種地,明天就可能去廣東打工了。熟人社會的根基早就散了,靠口碑放貸?那就是把銀行的錢往水里扔,壞賬率誰來背?你嗎?”
胡鵬臉色一僵,手中的筆拍在桌上,剛要發作,卻被汪明抬手制止。
“這招確實適合信用社那種深耕村鎮的機構,但正如鄧主任所說,我們是商業銀行,沒有那么多人力去走街串巷,這條路,咱們走不通,也走不起。”
汪明轉過頭,看向坐在左側一直沉默不語的陳書揚。
“書揚,你是從國外銀行銀行回來的專家。昨天我有幸聽一位華爾街的朋友聊起美國的農業信貸模式,要有商業計劃書、稅務記錄、還要嚴格的資產抵押。是這樣嗎?”
陳書揚點了點頭,扶正了眼鏡,語氣嚴謹。
“汪行總結得很全面,基本就是這個套路。”
他頓了頓,目光掃過在場的眾人。
“中美在這方面的差異,核心就在兩點。第一,美國擁有極其發達的社會信用體系,一個人只要有社會活動,就會留下痕跡,數據是透明的。第二,體量不同。美國的農場主那是農業企業家,動輒幾百上千公頃,是工業化生產;而我們的農民,還是小農經濟,零散、破碎、非標準化。”
會議室里陷入了一陣沉默。
沒有數據,就沒法風控;沒法風控,就不敢放貸。
所有人的目光都匯聚在汪明身上,等著這位年輕的行長拿主意。
汪明靠在椅背上,雙手交叉抵在下巴處。
“我們要做的,就是填平這道鴻溝。既然沒有現成的數據,那我們就創造數據;既然沒有傳統的抵押,那我們就尋找新的錨點。”
“解決這兩大難點,我覺得只有一招。”
“大數據。”
原本正襟危坐的陳書揚一拍大腿,激動的神色瞬間涌上臉龐,連鼻梁上的眼鏡都差點震落。
“英雄所見略同!汪行,這簡直是神來之筆!”
他嚯地站起身,雙手撐著桌面,身體前傾,語速極快。
“現在的飽了么平臺就在做這事兒!他們通過用戶的下單頻率、客單價、夜宵占比,構建了一套消費行為模型,用來精準評估用戶的信用等級。如果我們能拿到農戶的高頻消費數據,通過算法清洗,完全能給這群白戶畫出一幅精準的經濟畫像!”
會議室里響起一陣低低的私語聲。
“得了吧,陳大專家。”
“你那是城里的玩法。咱們面對的是什么人?是面朝黃土背朝天的農民!你指望這幫老鄉天天掏出手機點外賣?還是指望他們在大半夜點一份麻辣小龍蝦當夜宵?沒有數據源,你那模型就是個還沒通電的發動機,廢鐵一堆。”
陳書揚臉上的興奮勁兒一滯,張了張嘴,卻沒能立刻反駁。
這確實是硬傷。
農村的互聯網滲透率雖然在提高,但那是娛樂層面,消費層面的數據依舊貧瘠得可怕。
但他顯然不愿就此認輸,眼珠轉了兩圈,咬牙拋出了另一個方案。
“外賣不行,那就看電商!淘玉和天貓的數據總有價值吧?現在的農村淘寶搞得紅紅火火,農資、化肥、日用品,這上面的流水可是實打實的真金白銀。雖說不能百分百覆蓋,但這絕對是未來風控的唯一方向!”
這回鄧蕙沒再反駁,只是意味深長地看了一眼坐在首位的汪明,手中的簽字筆在指尖轉得飛快。
“方向是對的,但這路能不能走通,還得看咱們汪行長的面子。淘玉那是紅杉集團的心頭肉,數據更是他們的命根子。咱們這種小支行去要去數據?人家怕是連門都不讓進。”
她身子微微后仰,目光在汪明臉上打了個轉。
“不過嘛,早就聽說咱們汪行長在錦都的時候,和那位馬金龍馬總私交匪淺。這事兒要是您肯出馬,是不是就能聊聊?”
墨染小說網 > 重生后我在縣城銀行選擇躺平番外 > 第639章 這簡直是神來之筆
第639章 這簡直是神來之筆
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