“各位領導，下面休息十分鐘，準備下一位候選人?！?

會議室里，眾人或起身活動筋骨，或低聲交流。魏敬武緊繃著一張臉，手指煩躁地敲擊著桌面，腦海中不斷盤算著如何在接下來的面試中打壓馬向東，力保施國安上位；

聞哲則走到窗邊，望著窗外的雨景，心中暗自期待馬向東能帶來驚喜，打破魏敬武的如意算盤。

悠閑的喝著茶的方明遠，已經(jīng)從這一場面試中，相信了施國安與魏敬武私下有接觸的傳聞是真的。除了感覺沒有受到施國安的禮遇有些悻悻，他并沒有其他的不快。相反，他要看看聞哲如何應對這一切。畢竟，施國安確實是個干才！?

十分鐘后，大家歸位端坐。

會議室大門緩緩推開，馬向東步伐穩(wěn)健地走了進來。他同施男安一樣，四十歲出頭的樣子，身著剪裁合體的深藍色西裝，白色襯衫領口一塵不染，系著一條簡約的藏青色領帶，沉穩(wěn)而自信。

邱虹這次不等別人先開口，說道：

“馬先生，首先請你簡要闡述一下，針對長寧商業(yè)銀行目前不良貸款率偏高、業(yè)務創(chuàng)新不足的現(xiàn)狀，你有哪些具體的解決思路？”

在座的人大多是懂銀行業(yè)務的，見邱虹開口問這個問題，知道是長寧商業(yè)銀行未來的核心問題之一。而上一場面試，沒有人問施國安這個重要的問題。魏敬武的問題是太想給施國安加分了，反而錯失了一個重要的問題。而其他的人，在上一場面試中，已經(jīng)聞到了一絲“硝煙”的味道，誰也就沒有多問一句。

馬向東坐直身子，雙手交疊放在桌上，臉上帶著從容的微笑，有條不紊地回答：

“各位領導、邱主任，我報名競聘長寧商行行長，就認真研究過它的前身，就是長寧農(nóng)商行、長寧城市商業(yè)銀行的基本情況，尤其是貸款質(zhì)量問題。恕我直言，僅從公開信息披露的資料，兩家銀行不良貸款率之高，已經(jīng)是讓人膽顫心驚了！”

魏敬武哼了一句，訕笑著說：

“既然都膽顫心驚，還是來了嘛。”

馬向東看了一眼魏敬武，不亢不卑的說：

“參加面試，我想把我真實的感受向諸位面試領導匯報，也是一種禮貌！”

這個軟釘子，讓魏敬武連脾氣也發(fā)不出來，只好端杯喝茶。

“即使是成立長寧商業(yè)銀行以后，會剝離不良貸款，會追加準備金。不良率符合監(jiān)管要求。但是，不能徹底改變問題。”

聞哲問：

“馬先生，你說的問題是指什么？”

馬向東說：

“兩個方面。

“一，即使用相應手段壓降了不良率，但是原來的不良率之高，足以說明，存在許多隱性不良貸款，只是沒有浮出水面，或者用其他的手法暫時壓住了而已。這是一個很嚴重的問題。我想各位領導心中有數(shù)吧？

“二，這么多的不良貸款，足以說明，我們的員工隊伍風險意識薄弱、風控能力低下?！?p>馬向東的觀點，同聞哲是不謀而合的。

聞哲點點頭。

馬向東又說：

“所以，我認為需要從源頭防控和存量處置兩方面著手。在貸前審查環(huán)節(jié)，引入大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術，建立更精準的信用評估模型，對客戶的還款能力和信用狀況進行全面、動態(tài)的評估。我們可以與專業(yè)的科技公司合作，借助他們的技術優(yōu)勢，快速搭建起先進的評估系統(tǒng)?！?p>這個論述，又同聞哲的觀點是一致的。連了解聞哲想法的邱虹、裘啟微、王景，都不約而同的看了看聞哲。見聞哲微微一笑。

“對于存量不良貸款，組建專業(yè)的清收團隊，這個團隊不僅要包含經(jīng)驗豐富的信貸人員，還要有法律專家和談判高手。根據(jù)不同客戶的實際情況，制定個性化的清收方案，必要時通過法律手段維護銀行權益?！?p>裘啟微問：

“馬先生，你在其他大型商業(yè)銀行工作了二十年，那么，針對長寧區(qū)域經(jīng)濟特色，你認為業(yè)務開拓的切入點在哪？”

馬向東顯然是作足了功課的，他不假思索的說：

“我對長寧的區(qū)域經(jīng)濟特點，也做過粗略的研究，我認為要在‘三個聚焦’上找到切入點?！?p>“一是聚焦長寧的‘一外一里’，一外就是針對長寧下屬縣區(qū)有大量在外務工、經(jīng)商人員，以在外長寧商會為基點，提供跨省的金融支持，這里我不細談。一里，指長寧固有的民間資本活躍的情況，充分介入，提供支持的同時也強化監(jiān)管作用。

“二是聚焦長寧的中小微企業(yè)。堅定不移的支持實體國營、民營經(jīng)濟。加大在業(yè)務創(chuàng)新方面，重點發(fā)展的數(shù)字經(jīng)濟、高端制造業(yè)等領域，開發(fā)專屬金融產(chǎn)品，比如為科技企業(yè)提供知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，為制造業(yè)企業(yè)設計供應鏈金融解決方案。

“三是聚焦長寧基礎建設項目。如長富自貿(mào)區(qū)的基礎設施建設、長寧數(shù)字經(jīng)濟研發(fā)基地和數(shù)字經(jīng)濟研究院的建設、長寧國際碼頭、加入長寧市財政局引導的產(chǎn)業(yè)基金等等……”

馬向東的回答條理清晰、切中要害，讓裘啟微董事長微微點頭，眼中露出一絲贊賞。

魏敬武卻皺起了眉頭，他轉動著手中的鋼筆，筆尖在筆記本上劃出凌亂的線條，眼神中滿是質(zhì)疑：

“馬先生，聽起來你的方案很完美，但長寧商業(yè)銀行的技術實力和人才儲備都有限，拿什么去實現(xiàn)大數(shù)據(jù)分析和人工智能？而且你說要聚焦特定領域，那其他客戶怎么辦？難道要放棄這部分市場？銀行的根基可都在這些老客戶身上！”

魏敬武的語氣尖銳，話卻說在有些外行了。?

馬向東依然保持著微笑，說：

“魏市長，技術和人才的問題，我們可以通過與專業(yè)機構合作、引進高端人才、加強內(nèi)部培訓等方式逐步解決。與科技公司合作，能夠快速彌補我們在技術上的短板；通過優(yōu)厚的待遇和良好的發(fā)展前景，吸引行業(yè)內(nèi)的頂尖人才加入；同時，制定系統(tǒng)的培訓計劃，提升現(xiàn)有員工的專業(yè)技能。至于市場問題，聚焦重點領域并不意味著放棄其他客戶，而是在資源有限的情況下，集中力量打造核心競爭力。我們會對其他客戶群體進行詳細的市場調(diào)研，根據(jù)他們的需求特點，提供差異化的服務，比如為個體工商戶推出簡便快捷的小額貸款產(chǎn)品，為普通居民設計多樣化的理財產(chǎn)品，滿足不同客戶的需求。”?

聞哲并不等魏敬武表態(tài)，微微向前傾身，眼神中帶著鼓勵，說：

“馬先生，你提到的供應鏈金融解決方案，能否詳細說明一下，如何確保在復雜的供應鏈環(huán)境中有效控制風險？畢竟，這關系到銀行資金的安全。”

這個問題比較專業(yè)，魏敬武即使再問，也會問出更外行的問題。

馬向東早有準備，立刻回答說：

“聞市長，我們會建立供應鏈核心企業(yè)信用評估機制，優(yōu)先選擇信用良好、實力雄厚的企業(yè)作為合作對象。評估過程中，不僅要考察企業(yè)的財務狀況，還要關注其經(jīng)營穩(wěn)定性、市場口碑等多方面因素。

“同時，加強對供應鏈交易真實性的審核，通過與物流、稅務等部門的數(shù)據(jù)共享，實時監(jiān)控貨物流動和資金流向。我們可以開發(fā)一套智能監(jiān)控系統(tǒng)，一旦發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常，立即發(fā)出預警。此外，還會設置風險預警指標，如應收賬款周轉率、存貨周轉率等，一旦出現(xiàn)異常情況，及時采取措施化解風險，比如要求核心企業(yè)提供額外擔保，或者提前收回貸款?！?

魏敬武冷哼一聲，打斷了馬向東的話，臉上滿是不屑：

“說起來容易，實際操作中，這些部門憑什么配合你？你有什么籌碼？別凈說些不切實際的空話。長寧商業(yè)銀行在人家眼里，說到底，就是一家小銀行，憑什么讓人家給你開綠燈？”

魏敬武的話，有明顯的挑釁意味，這讓會議室的空氣仿佛都凝固了一般。?